老後資金準備(1)
はやりの老後資金2000万不足問題もありますが(笑)老後資金準備として今行っているのは
『企業型DC』
『会社の持ち株会』
『ソニー米ドル建終身保険』
イデコや企業型DCは所得控除となるため、節税効果が大きい。私の年収だと月1万拠出すると、大体年間で3.4万円の節税になる。
デメリットとして60歳まで引き出せないので金額張るのが恐ろしい。
会社の持ち株会は奨励金が5%出るし、うちの会社は業績が右肩上がり(今のところ)なのでおいしい。
『企業型DC』月5000円
拠出金内訳
・年金インデックスファンド日本株式(TOPIX連動型)30%
・DCダイワ外国株式インデックス25%
・三井住友DCつみたてNISA全海外株インデックスファンド25%
・野村Ｊ-REITファンド(確定拠出年金向け)20%
2019年4月から勤務先が企業型DC始めて、5月から拠出はじまったばかりですが実績。
取得価額累計6001円
評価額5822円
損益▲179円
・DCダイワ外国株式インデックス
取得価額累計5000円
評価額4865円
損益▲135円
・三井住友DCつみたてNISA全海外株インデックスファンド
取得価額累計5000円
評価額4847円
損益▲153円
取得価額累計4000円
評価額4221円
損益+221円
企業型DCの今後の予定
月の拠出金が5000円しか出来ないうちは気にせず触らずに行きます。月額増やせそうになったら拠出先や割合を検討します。たまーに損益気になった時に確認程度ですな☺️
子育て中の身としては60歳まで下ろせない拘束資金はあまり増やせそうもないのですが、子供が成人する頃にはイデコもDCも満額できたら良いなって考えています。
『持ち株会』月5000円、ボーナス年2回各15000円
実績ですが、持ち株からのお知らせが届き次第公開できたらなと思います☺️よその会社の持ち株なんて興味ないか(笑)
正直やめたいです☺️
32歳のとき始めて55歳までプラスにならない(-_-)
低解約返戻金なので☺️
内容は
月73.7ドルつみたて
死亡保険金5万ドル(終身)
払込60歳まで
55歳まで減ってるので、どうせ出せないならば、企業型DCに拠出してたほうが絶対良いなと考えてます。
しかし、低解約返戻金なので今解約すると10万ぐらい損(泣)
払済保険にするか延長保険にするって手もありますが、どっちみち損してることには間違いない(泣)
もちろん死亡か高度障害になれば爆益でしょうが☺️
悩みの種ですわ(-_-)💨
